Mengalihkan Risiko Yang Akan Datang Menggunakan Asuransi

Dalam siklus kehidupan manusia selalu diliputi risiko yang kemungkinan bisa menimpa jiwa setiap manusia kapan pun juga, baik risiko kecelakaan, gangguan kesehatan sampai hal yang paling buruk yaitu meninggal dunia. Risiko tersebut mengandung unsur ketidakpastian atau uncertainty. Ada tiga cara dalam mengelola risiko yaitu menghindari risiko, mengontrol risiko dan mentransfer atau mengalihkan risiko. Menghindari risiko merupakan cara yang paling sederhana untuk mengantisipasi terjadinya risiko dalam hidup, Sementara, mengontrol risiko merupakan cara lain dalam menghadapi risiko karena tidak semua risiko dalam hidup bisa dihindari, dan Terdapat pula cara untuk mengelola risiko yang bisa digunakan untuk mengantisipasi kerugian financial yang terjadi karena risiko yang dialami manusia. Mekanisme pengalihan risiko dari tertanggung (nasabah) dengan penanggung (perusahaan asuransi) disebut asuransi. Untuk Asuransi yang saat ini lagi ramai adalah Asuransi Mandiri.

Risiko

Dalam kehidupan sehari-hari sering kita dengar istilah “risiko”. Berbagai macam risiko, seperti risiko kebakaran, tertabrak kendaraan lain di jalan, risiko terkena banjir di musim hujan dan sebagainya, dapat menyebabkan kita menanggung kerugian jika risiko-risiko tersebut tidak kita antisipasi dari awal. Pertanyaan selanjutnya adalah, apa sih pengertian dari “risiko”, terutama dalam asuransi?

Pengertian “risiko” dalam asuransi adalah ketidakpastian akan terjadinya suatu peristiwa yang dapat menimbulkan kerugian ekonomis.

Bentuk-bentuk risiko antara lain risiko murni, risiko spekulatif, risiko partikular dan risiko fundamental. Risiko murni adalah risiko yang akibatnya hanya ada 2 macam: rugi atau break even, contohnya pencurian, kecelakaan atau kebakaran. Risiko spekulatif adalah risiko yang akibatnya ada 3 macam: rugi, untung atau break even, contohnya judi. Risiko partikular adalah risiko yang berasal dari individu dan dampaknya lokal, contohnya pesawat jatuh, tabrakan mobil dan kapal kandas. Sedangkan risiko fundamental adalah risiko yang bukan berasal dari individu dan dampaknya luas, contohnya angin topan, gempa bumi dan banjir.

Manajemen Risiko

Sebagai suatu organisasi, perusahaan pada umumnya memiliki tujuan dalam mengimplementasikan manajemen risiko. Tujuan yang ingin dicapai antara lain adalah: mengurangi pengeluaran, mencegah perusahaan, pribadi maupun keluarga dari kegagalan, menaikkan keuntungan, menekan biaya produksi dan sebagainya. Manajemen risiko adalah proses pengelolaan risiko yang mencakup identifikasi, evaluasi dan pengendalian risiko yang dapat mengancam kelangsungan usaha atau aktivitas perusahaan.

Tahap-tahap yang dilalui oleh perusahaan dalam mengimplementasikan manajemen risiko adalah mengidentifikasi terlebih dahulu risiko-risiko yang mungkin akan dialami oleh perusahaan, setelah mengidentifikasi maka dilakukan evaluasi atas masing-masing risiko ditinjau dari severity (nilai risiko) dan frekuensinya. Tahap terakhir adalah pengendalian risiko. Dalam tahap pengendalian risiko dibedakan menjadi 2 yakni pengendalian fisik (risiko dihilangkan, risiko diminimalisir) dan pengendalian finansial (risiko ditahan, risiko ditransfer).

Menghilangkan risiko berarti menghapuskan semua kemungkinan terjadinya kerugian misalnya dalam mengendarai mobil di musim hujan, kecepatan kendaraan dibatasi maksimum 60 km/jam. Meminimasi risiko dilakukan dengan upaya-upaya untuk meminimumkan kerugian misalnya dalam produksi, peluang terjadinya produk gagal dapat dikurangi dengan pengawasan mutu (quality control). Menahan sendiri risiko berarti menanggung keseluruhan atau sebagian dari risiko, misalnya dengan cara membentuk cadangan dalam perusahaan untuk menghadapi kerugian yang bakal terjadi (retensi sendiri). Sedangkan pengalihan/transfer risiko dapat dilakukan dengan memindahkan kerugian/risiko yang mungkin terjadi kepada pihak lain, misalnya perusahaan asuransi.

Asuransi Mandiri

Asuransi adalah salah satu bentuk pengendalian risiko yang dilakukan dengan cara mengalihkan/transfer risiko dari satu pihak ke pihak lain dalam hal ini adalah perusahaan asuransi. 

Menurut KUHD pasal 246 disebutkan bahwa asuransi atau pertanggungan adalah suatu perjanjian dengan mana seorang penanggung mengikatkan diri kepada seorang tertanggung, dengan menerima suatu premi, untuk penggantian kepadanya karena suatu kerusakan atau kehilangan keuntungan yang diharapkan yang mungkin akan dideritanya karena suatu peristiwa yang tidak tentu. Pengertian asuransi yang lain adalah merupakan suatu pelimpahan risiko dari pihak pertama kepada pihak lain. Dalam pelimpahan dikuasai oleh aturan-aturan hukum dan berlakunya prinsip-prinsip serta ajaran yang secara universal yang dianut oleh pihak pertama maupun pihak lain.Dari segi ekonomi, asuransi berarti suatu pengumpulan dana yang dapat dipakai untuk menutup atau memberi ganti rugi kepada orang yang mengalami kerugian.

Di samping sebagai bentuk pengendalian risiko (secara finansial), asuransi juga memiliki berbagai manfaat yang diklasifikasikan ke dalam : fungsi utama, fungsi sekunder dan fungsi tambahan. Fungsi utama asuransi adalah sebagai pengalihan risiko, pengumpulan dana dan premi yang seimbang. Fungsi skunder asuransi adalah untuk merangsang pertumbuhan usaha, mencegah kerugian, pengendalian kerugian, memiliki manfaat sosial dan sebagai tabungan. Sedangkan fungsi tambahan asuransi adalah sebagai investasi dana dan invisible earnings.

Asuransi Mandiri, sebuah perusahaan joint venture antara Bank Mandiri dengan AXA Grup, 12 merupakan salah satu perusahaan yang menggunakan metode telemarketing sebagai salah satu jalur pemasaran produk asuransi jiwa kepada nasabah Bank Mandiri. TSO dari Asuransi ini dilengkapi oleh seperangkat alat elektronik seperti komputer, telepon dan electronic data interchange yang disebut AXYT, yang mana semua sistem tersebut terintegrasi sehingga output yang dihasilkan dari sistem tersebut adalah transaksi elektronik yang terekam, sesuai dengan ketentuan dalam Pasal 1 UU ITE.

Asuransi Mandiri merupakan perusahaan patungan antara PT Bank Mandiri (Persero) Tbk dan AXA Group, yang berdiri pada tahun 2003. Asuransi ini mampu mempertahankan posisinya sebagai pemimpin di jalur distribusi bancassurance dengan menguasai 33 persen pangsa pasar pada tahun 2010. Asuransi ini juga berhasil membukukan total premi sebesar Rp 2,8 triliun dan total laba sebesar Rp 480 miliar pada tahun 2010. Sebagai perusahaan bancassurance nomor satu di Indonesia, Asuransi Mandiri memiliki berbagai produk keunggulan salah satunya adalah asuransi mandiri kesehatan global, dimana jika terjadi suatu resiko seputar kesehatan para nasabah akan mendapatkan pelayanan kesehatan terbaik meliputi rumah sakit maupun dokter terbaik diseluruh dunia kecuali Amerika Serikat (United States).

Asuransi Mandiri berkomitmen untuk memberikan solusi perlindungan terbaik di setiap tahap kehidupan Anda. Asuransi ini mempunyai visi sebagai perusahaan asuransi jiwa dan asuransi umum pilihan serta misi untuk mendefinisikan solusi perencanaan keuangan dengan menjadi available, reliable, attentive dan easy.

Apakah semua risiko dapat diasuransikan?

Tidak semua risiko dapat diasuransikan. Risiko-risiko yang dapat diasuransikan adalah: risiko yang dapat diukur dengan uang, risiko homogen (risiko yang sama dan cukup banyak dijamin oleh asuransi), risiko murni (risiko ini tidak mendatangkan keuntungan), risiko partikular (risiko dari sumber individu), risiko yang terjadi secara tiba-tiba (accidental), insurable interest (tertanggung memiliki kepentingan atas obyek pertanggungan) dan risiko yang tidak bertentangan dengan hukum.

Bagaiaman cara memilih asuransi yang dapat mengalihkan resiko jika menggunakan asuransi mandiri?

Begitu banyak pilihan prodak dalam Asuransi Mandiri, sehingga membuat Anda bingung untuk menentukan pilihan tapi Anda dituntut untuk memilih sesuai dengan kebutuhan Anda sedangkan Anda bingung setiap tawaran mempunyai keunggulan masing-masing bagi Anda. Saran saya, berkonsultasi saja dulu menggunakan jasa layanan konsultasi tentang asuransi. kalau saya pribadi menggunakan jasa layanan APRUON, layanannya sangat menyenangkan dan yang gk kalah menyenangkan layanan yang diberikan itu secara gratis tanpa biaya apapun. Jika Anda tertarik kunjungi saja https://www.apruon.com/.

Menurut saya, mengalihkan risiko yang akan datang dari jauh-jauh hari sangatlah penting. Cara mengalihkan dengan menggunakan asuransi dan untuk saat ini asuransi yang lagi ramai adalah Asuransi Mandiri karena begitu banyak keunggulan dan produk yang ditawarkan. Untuk dapat tau lebih tentang asuransi ini, Anda dapat berkonsultasi menggunakan jasa layanan konsultasi APRUON. Selain jasa layanan konsultasi itu gratis terdapat fitur Call me dimana pihak konsultan dapat menghubungin Anda diwaktu yang Anda inginkan.